小微企業指的是規模並沒有很大的企業，在我們的現實生活中，大型企業其實不是特別多，小微企業確是比較多的，大家都懂得的是，做生意存在風險，因此需要進行融資，但是融資的程序是怎樣的大家並不知道，比如說根據相關規定小微企業融資程序是怎樣進行的？那麼，接下來小編將爲大家解答。
一、小微企業融資貸款的流程和條件
貸款額度及期限：
（一）貸款額度根據申請人具體情況確定，貸款金額最低人民幣20萬元，最高不超過50萬元。
（二）貸款期限一般爲一年、到期歸還後，可續貸一年，最長不超過三年，貸款種類爲流動資金貸款。
（三）貸款利率由銀行按照中國人民銀行公佈的貸款利率確定，最高上浮不得超過基準利率的20%。
貸款業務流程：
（一）借款人申請小微企業信用融資貸款，按照自願原則向縣、區工信部門提出申請，縣、區工信部門初審推薦、市工信委審覈同意後向銀行和擔保中心出具推薦函。
（二）銀行按照市工信委提供的推薦函受理申請並組織貸前調查對企業進行審查評估，提出審查意見，並確定貸款額度。
（三）擔保中心根據市工信委出具的推薦函和銀行提供的審查意見，經審覈後，爲企業提供擔保。
（四）經銀行審查、擔保中心審覈同意擔保的企業，向擔保中心在銀行開設的客戶保證金專戶中存入貸款額10%的風險保證金，用於貸款企業發生風險時承擔10%的損失。貸款到期還款後，風險保證金退還貸款企業。
（五）銀行根據擔保中心出具的擔保函，爲企業發放貸款。
（六）市工信委、各縣區工信部門、銀行及擔保中心共同監督借款人還款。
二、創新融資模式的做法
（一）設立小微企業信貸專營組織。
東港市農村信用合作聯社按照扁平化營銷模式，優化信貸營銷組織框架，專門設立了小微企業營銷中心、授信審查中心和作業監督中心，對小微企業貸前調查、貸時審覈、貸後監督實施“專業化、一站式”集中服務。打破了傳統評估小微企業貸款只看財務報表的做法，把小微企業法人代表的人品聲譽、企業產品、抵押品、水錶、電錶和稅務報表納入了評估序列，改進信貸流程，簡化中間程序，免除小微企業申請貸款從基層社層層上報的繁雜程序，從企業申請到信用社貸款只需5天時間，有效提高了融資效率。
（二）創新抵押擔保模式。
模式之一：結合本地特點，針對小微企業特點，擴大信貸抵押和擔保範圍，創新推出了海域使用權、土地使用權、農機具、專利權質押貸款、農戶聯合擔保貸款、農民專業合作社產業融資等新型融資模式。如東港市農村信用合作聯社在全國率先推出的海域使用權抵押貸款業務，目前已在東港銀行業金融機構全面鋪開，不僅有效解決了沿海水產品養殖戶抵押擔保貸款難的問題，而且還成爲水產品加工企業、政府土地置換最具價值的抵押方式。 模式之二：創新“1 N”組合貸款模式，拓寬小微企業融資渠道。“1 N”組合貸款模式，是銀行以小微企業廠房等不動產抵押爲主，不足部分追加企業及其他補充擔保措施的貸款模式。如“不動產 庫存商品”、“不動產 應收賬款”、“不動產 原材料”、“不動產 產品訂單”等組合模式。自2012年以來，轄內銀行業金融機構透過“1 N”組合貸款模式，累計爲102家小微企業發放貸款23560萬元。
首先不管是進行什麼樣的融資都需要申請，申請是第一步也是非常關鍵的一步，其次就是小微企業申請之後相關部門會進行審覈，審覈完成後會提出意見，並且由銀行進行擔保，等待一切完成之後，最後纔會是貸款的發放。
