判斷按揭房屋的關鍵因素在於房屋產權證書記載的權利人以及房屋產權取得的時間。如購房人在婚前已取得房屋的所有權，在婚姻關係存續期間只是爲了還貸而將房屋的所有權抵押給銀行，和銀行之間是債權債務關係。夫妻用共同財產還貸只是在夫妻之間產生了債權債務關係，並不改變房屋所有權的歸屬。這在理論上也是符合不動產的公示原則的。
【法律依據】
《民法典》第一千零六十二條夫妻在婚姻關係存續期間所得的下列財產，爲夫妻的共同財產，歸夫妻共同所有：
（一）工資、獎金、勞務報酬；
（二）生產、經營、投資的收益；
（三）知識產權的收益；
（四）繼承或者受贈的財產，但是本法第一千零六十三條第三項規定的除外；
（五）其他應當歸共同所有的財產。
夫妻對共同財產，有平等的處理權。
