申請無息還款的過程其實就是與銀行進行協商申請個性化還款的過程，需要持卡人透過客服等渠道主動與銀行協商，申請分期免息還款。特殊情況下，還款人確實有正規理由無力還款且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。如果滿足上述條件，是有可能申請成功的。
信用卡申請免息分期其實就是持卡人向銀行申請協商還款，與銀行達成個性化分期還款協議，讓銀行停止對信用卡計息，信用卡協商免息分期是在發生了逾期行爲後纔可以申請的，並且要想申請協商還款的難度比較大，並不是每個逾期用戶都有機會協商成功。
一般銀行是不會輕易同意協商還款的，尤其是協商免息分期，這對於銀行來說會造成利息損失，畢竟銀行不是慈善機構，所以銀行通常不會輕易同意免息分期還款。
不過根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，在特殊情況下，信用卡持卡人的欠款金額超出了其還款能力的，並且持卡人有還款意願，那麼髮卡行可以與持卡人平等協商達成個性化分期還款協議。
也就是說，如果持卡人因特殊原因導致逾期無力還款的，有積極還款意願，那麼是有機會協商免息分期還款的，持卡人在協商免息分期還款時，要注意以下幾點：
1、在協商的時候需要提供特殊情況的證明資料，例如因爲住院導致無力償還欠款的，可以提供住院證明、費用清單等資料，如果是因爲破產導致無力還款的，可也提供經營證明、銀行流水等材料，總之要讓銀行看到確實是沒有還款能力，而不是故意拖欠欠款。
2、在協商時需要表明自己積極還款的意願，制定一個還款計劃表，讓銀行看到不是不還款，只是暫時還不上。
3、在逾期後注意時刻與銀行保持聯繫，千萬不要拒接銀行的催收電話，或者是換工作失聯，這都不是有還款意願的證明，對協商還款是不利的。
只要是向銀行等金融機構貸款的，有償還能力的就需要按時的償還，如果是債務人缺乏償還能力的，此時也可以和銀行之間協商處理，比如說向銀行等金融機構提出延期還款、分期還款以及免息還款的請求，如果是銀行准許的，就可以延期還款等。
