二次費改怎麼改
1、二次費改將如何推進?目前業內比較統一的説法是，主要在首次費改基礎上改變以下兩個係數：渠道係數浮動區間由0.85～1.15調整為0.75～1.15;自主核保係數浮動區間在部分地區進一步從0.85～1.15調整為0.75～1.15，即所謂的“雙75”。
2、渠道係數由各保險公司根據渠道成本設置，自主核保係數分為“從人”和“從車”兩類影響因子。
①“從人”的因素包括駕駛技術、駕駛習慣、駕齡、年齡、性別等;
②“從車”的因素包括行駛里程、約定行駛區域、車型、投保車輛數、絕對免賠額等。
渠道係數和自主定價係數是反映保險公司個體差異最大的兩個因子。如果公司將渠道係數和自主核保係數這兩個係數用足，在其他因素不變的情況下，整體保費乘數由“85%×85%=0.7225”變為“75%×75%=0.5625”，意即部分地區保費價格從之前的7.2折變成5.6折。
3、此前，首次商業車險改革初步建立了以行業示範條款為主、公司創新型條款為輔的條款管理制度和市場化的費率形成機制。首次費改總體取得不錯效果，條款方面變多套條款為行業統一示範性條款，減少信息不對稱;
費率從固定變為浮動，由無差異定價向“從人 從車”定價過渡。從實際效果來看，改革後車險消費者普遍獲益，多數保險公司車險經營平穩向好。很多車主感受到保費便宜了，條款更人性化，保險公司的出險率降低，行業自主定價能力和經營水平提高了。
4、車險業務的問題在於有保費無客户，客户數據大量集中在代理商手中。激烈的競爭也造成行業費用競爭有所加劇，在綜合賠付率下降同時，綜合費用率上升，綜合成本率的結構有所變化。
實際上，商業車險條款費率管理改革目標之一就是根據市場發展情況，逐步擴大財產保險公司商業車險費率釐定自主權，最終形成高度市場化的費率形成機制。從長遠看，上述問題還是要通過深化改革來治本，賦予保險公司更多的自主競爭手段。
