人生在世常有意外發生，現在很多家庭經濟都比較寬裕，爲了能夠減少意外給自己及家人帶來的經濟損失，通常會買保險，保險分爲人身保險和財產保險。保險作爲一種投資理財方式，受到很多人的親睞，但是，也有不法分子妄圖鑽法律的空子，虛構保險事故騙取保險金，那麼這種情形就涉及保險詐騙罪了，本文將具體闡述保險詐騙罪的相關認定問題。
刑法條文
第一百九十八條 有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產：
(一)投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的;
(二)投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者誇大損失的程度，騙取保險金的;
(三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金的;
(四)投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的;
(五)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。
有前款第四項、第五項所列行爲，同時構成其他犯罪的，依照數罪併罰的規定處罰。
單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑。
保險事故的鑑定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明檔案，爲他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。
主要特點
1.侵犯客體是國家的保險制度和保險人的財產所有權。
2.客觀方面表現爲違反保險法規，採取虛構保險標的、保險事故或者製造保險事故等方法，騙取較大數額保險金的行爲。保險金是指按照保險法規，投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，待發生合同約定內的事故後獲得的一定賠償。
保險詐騙的行爲方式有以下五種：
(1)財產投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的。保險標的是指作爲保險對象的物質財富及其有關利益、人的生命、健康或有關利益。故意虛構保險標的是指在與保險人訂立保險合同時，故意捏造根本不存在的保險對象。以爲日後編造保險事故，騙取保險金。
(2)投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者誇大損失的程度，騙取保險金的。保險合同約定保險人只對因保險責任範圍內的原因引起的保險事故承擔賠償責任，投保人、被保險人或受益人隱瞞發生保險事故的真實原因或者將非保險責任範圍內的原因謊稱爲保險責任範圍內的原因以便騙取保險金;對確已發生保險事故造成損失的。則故意誇大損失的程度以便騙取額外的保險金。
(3)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金的。
(4)投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的。這是指在保險合同期內，人爲地製造保險事故，造成財產損失，以便騙取保險金。
(5)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。這是指在人身保險中，爲騙取保險金，製造賠償條件，故意採用不法手段，造成被保險人的傷亡或疾病。行爲人具備上述五種行爲方式之一，騙取保險金數額較大的，構成保險詐騙罪。參照最高人民法院《關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》，個人進行保險詐騙數額在10000元以上的，屬於“數額較大”。[4]
3.犯罪主體爲個人和單位，具體指投保人、被保險人、受益人。
投保人是指與保險人訂立保險合同，並按照保險合同負有支付保險費義務的人。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人本人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，可以是被保險人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以是受益人。保險事故的鑑定人、證明人、財產評估人故意提供虛假證明檔案，爲他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。
4.主觀方面表現爲故意，並具有非法佔有保險金之目的。過失不構成本罪。
相關處罰
根據刑法第198條的規定，犯保險詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處1萬元以上10萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產。單位犯保險詐騙罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處 5年以卜10年以下有期徒刑;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑。
保險詐騙罪的數罪問題
刑法第一百九十八條第二款規定：有前款第四項、第五項所列行爲，同時構成其他犯罪的，依照數罪併罰的規定處罰。所謂數罪併罰，是指人民法院對一人所犯數罪，分別定罪量刑，然後依照刑法規定的原則決定應執行的刑罰。如果投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的，除構成保險詐騙罪外，還可能構成故意破壞公私財物罪、放火罪、決水罪、爆炸罪、投放危險物質罪、故意毀壞交通工具罪等犯罪。如果投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的，除構成保險詐騙罪外，還可能構成故意殺人罪、故意傷害罪、非法拘禁罪、虐待罪等。這兩種行爲按照理論界的通說，屬於典型的牽連犯，都屬於爲實現保險詐騙犯罪這一目的行爲，而其方法或手段又觸犯其他罪名的情況，應擇一重從重處罰，而不實現數罪併罰，但刑法第一百九十八條第二款明確規定實行數罪併罰，以便於司法實踐操作，有利於加大對保險詐騙犯罪的打擊力度。
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