一、借款利息怎麼約定纔是合法的
1、年利率未超過24%的，合法有效。
雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支援。
2、年利率超過24%不到36%的，按當事人意願。
年利率在24%~36%的民間借貸屬於自然債務，如果要提起訴訟，法院不予保護，但是當事人願意自動履行，法院也不反對，借款人不能要求返還已經支付的利息。
3、年利率超過36%的，部分無效。
雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支援。
二、民間借貸逾期利息怎麼算
1、借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%爲限。
2、既沒有約定逾期利率或者約定不明的，區分不同情況處理：
(1)既沒有約定借期內的利率，也沒有約定逾期利率，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金佔用期間利息。
(2)約定了借期內的利率但未約定逾期利率，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金佔用期間利息。
3、出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一併主張，但總計超過年利率24%的部分。
在2016年的時候，我國出臺了最新的司法解釋對民間借貸中借款利息作出了新的規定，其中劃分了幾個標準，24%和36%。現如今，當事人約定的民間借貸年利率要是超過了36%的話，那麼超過的部分就會認定爲無效的，不過要是在36%以內的話，那麼就是受法律保護的。
