請問公積金貸款110萬30年怎麼還呢，如果提前還款呢？如何辦理提前還貸，提前還貸有何要求?一是借款人須在按月正常償還貸款本息6個月後，方纔可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；二是貸款機構爲嚴肅貸款管理，對提前償還部分貸款規定了最低限額，一般需1萬元以上；三是借款人提前還貸一般需提前10天或15天告知貸款機構，並須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還資本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構提出書面申請，並須經其審覈同意；四是借款人在當月仍需要償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內。貸款機構經確認後，對屬於是提前償還部分住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式以“先息後本，每月等額減少，縮短還款期限”的計算原理，重新計算提前償還部分貸款後的借款餘額和最終償還期限，重新打印“每月還資本金利息表”，重新與借款人簽訂“借款變更合同”。 貸款利息是隨着本金的不斷減少而相應下降的。那麼，怎樣才能少還利息?一種辦法是貸款前最好選擇等額本金還款法。由於“等額本金還款法”前期還的本金多，所以，當你提前還款時，利息的損失就小。而“等額本息還款法”由於前期還的利息多，本金少，則當提前還款時就要吃些虧。所以，選擇合情合理的還貸方式十分重要。以前述王先生購房爲例：貸款年利率爲5．04%，月利率爲4．2‰。如果是等額本息還款法，借款人獲得貸款後20年所還利息總額爲147，320元；如果是等額本金還款法，借款人獲得貸款後20年所還利息總額爲125，191．26元。可以看出，隨着時間的推移，到第20年，等額本金還款法要比等額本息還款法少還利息22，128．74元。 另一種辦法是確定提前還款的最佳時間。提前還款在何時最好?專家建議最好在5年以內。在償還貸款過程中，隨着經濟實力的提升，許多人願意提前歸還部分或全部貸款。2002年2月21日起，銀行貸款年利率5年內公積金爲3．6%，商業貸款爲4．77%，5年以上公積金爲4．05%，商業貸款爲5．04%。因此，在確定提前還貸時儘量不要跨過5年的最佳時間段。毫無疑問，只要提前還貸，王先生不管是採取等額本息還款法還是等額本金還款法，都可以少還貸款利息。 第三種辦法是確定提前還貸的具體方式。如果是採取等額本息還款法，還款總額爲397，320元，借款人還款五年即第60個月還款後，剩餘貸款本金變爲234，990元。對於提前還款的，可以採用兩種方式：一是提前全部還清貸款，將剩餘貸款本金234，990元全部還清。二是提前還款一部分如5萬元，剩餘貸款本金變爲184，990元，剩餘貸款期限變爲180個月，貸款利率爲5．04%，以按月等額本息還款法的公式計算，月均還款額變爲1225元，每月還款額下降430．5元。進一步計算可以發現，全部還貸，買房人少還利息爲63，000元；部分還貸，買房人少還利息爲27，490元。 如果是採取等額本金還款法，還款總額爲375，191．26元，借款人還款五年即第60個月還款後，剩餘貸款本金爲187，500元，提前還款可以採用下列兩種方式：一是提前全部還清貸款，將剩餘貸款本金187，500元全部還清。二是提前還款一部分如5萬元，剩餘貸款本金變爲137，500元，剩餘貸款期限變爲180個月，貸款利率爲5．04%，由按月等額本金還款法的計算公式可知，第一個月還款額變爲572．92元，月還款額下降468．75元。進一步計算，我們可以發現，全部還貸，買房人少還利息爲71，048．7元；部分還貸，買房人少還利息爲21，241．26元。
