人身意外傷害保險的保障功能遠遠不及工傷保險，工傷保險是社會保障體系建設的重要組成部分，是國家強制性規定，除一次性補償外，還有一系列後續的補償，商業保險充其量只是工傷保險的補充，而不能作爲替代產品。【法律依據】《社會保險法》第三十六條 職工因工作原因受到事故傷害或者患職業病，且經工傷認定的，享受工傷保險待遇；其中，經勞動能力鑑定喪失勞動能力的，享受傷殘待遇。
