現在很多公司名下都有寫字樓、商場商鋪等房產，如果公司經營需要資金的時候，其可以向銀行申請經營性物業抵押貸款。這種貸款的抵押物就是公司名下的商業房產，公司可以把商業房產租金收入拿來還款。那麼公司申請經營性物業抵押貸款需要具備什麼條件？經營性物業抵押貸款有何特點？本站小編透過下文簡單做個講解。
一、申請經營性物業抵押貸款的條件是什麼
1、在銀行開立基本帳戶或一般賬，具有貸款證(卡)，且無不良信用記錄；
2、在銀行的信用評級在BB以上（含），資產負債率原則上不高於70%；
3、經營和財務狀況良好，具有還本付息能力；
4、擁有經營性物業全部產權,持有合法、有效的土地使用權證和房產所有權證；獲得土地使用權證的方式爲國有出讓土地；
5、董事會或有權決策機構同意將其擁有的經營性物業作爲貸款抵押物；
6、書面承諾物業經營所產生的資金結算、代收代付等中間業務在銀行辦理，接受銀行對物業經營收入、支出款項的監管。
二、經營性物業抵押貸款的風險
1、握市場風險。經營性物業抵押貸款期限較長，貸款期內不確定和不可預見因素較多，經濟發展週期和房地產市場週期變動、借款人高估抵押物價值或將市場租售情況不理想的項目抵押給銀行，都可能導致抵押不足，項目出租率和租金水平降低，從而影響貸款安全。因此要真實客觀地評估抵押物市場價值，嚴格貸款用途，杜絕借款人降低註冊資本、抽減股本、不當分配利潤等降低所有者權益的行爲。
2、把握客戶和項目風險。貸款對象須是信用等級和開發資質較高，財務狀況良好，商業地產開發業績優良或物業經營管理經驗豐富，招商引資能力和市場培育、運作能力較強的優質客戶。經營性物業原則上是位於城市中央商務區和中心商業區等城市中心繁華地段，並投入運營一段時間，出租率較高，經營狀況良好的低風險項目。
3、把握利率風險。關注通貨膨脹率和市場利率的變化，對經營性物業抵押貸款的實際利息收入的影響。四是把握貸後管理風險。經營行要及時掌握項目租售情況，準確估算項目經營性現金流量，認真做好項目資金監管，制定科學合理的還款計劃，確保按期償還貸款本息，有效控制和化解貸款風險。
《民法典》第三百九十四條 【抵押權的定義】爲擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的佔有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。
前款規定的債務人或者第三人爲抵押人，債權人爲抵押權人，提供擔保的財產爲抵押財產。
三、經營性物業抵押貸款的特點
1、用於抵押的經營性物業必須是借款人自己擁有的、位於商業繁華地段的、用於對外出租並以所收取的租金作爲還款來源的的貸款。
2、貸款可用於公司經營範圍內合法合規的資金需求，包括但不限於置換負債性資金和超過項目資本金規定比例以上的資金。
3、抵押物的價值必須由具有建設部發布的《房地產估價機構管理辦法》中具有二級（含）以上房地產估價機構資質條件的房地產評估公司評估。
綜上所述，公司名下可以用來出租的商業地產被稱爲經營性物業。銀行對於公司申請經營性物業抵押貸款條件要求還是比較嚴格的。公司要在銀行具備良好信用記錄、資產負債率不能太高，並且要有一定的還款能力。公司以商業房產作爲抵押拿到銀行貸款，對於公司來說也算多了一條融資渠道。更多相關知識您可以諮詢本站鶴壁律師！
