一、什麼是擅自設立金融機構罪
根據《中華人民共和國刑法》第一百七十四條的規定，擅自成立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行爲。
關於擅自設立金融機構罪的構成，主要有以下幾點：
(一)本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。所謂金融，即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動以及與之相關的經濟活動的總稱。金融活動是一個動態的運動過程，各種機構和人員參與其間，因此必須形成一定的法律秩序，否則，混亂不堪的金融活動就會對國民經濟產生嚴重的破壞作用。
(二)本罪在客觀方面表現爲未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行爲。根據《商業銀行法》和有關銀行法規的規定，設立商業銀行或者其他金融機構，必須符合一定的條件，按照規定的程序提出申請，經審覈批准，由中國人民銀行或者有關分行發給《經營金融業務許可證》，始得營業。凡未經中國人民銀行批准，擅自開業或者經營金融業務，構成犯罪的，以本罪論處。
(三)本罪的主體，既可以是達到刑事責任年齡並具備刑事責任能力的自然人，也可以是單位。單位犯本罪的，實行兩罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，判處相應刑罰。
(四)本罪在主觀方面必須出於直接故意，間接故意或過失都不能構成本罪。
二、擅自設立金融機構罪的認定
適用本罪應注意區分罪與非罪的界限。
有些商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構爲了擴大業務，不向主管機關申報而擅自設立營業網點，增設分支機構，或者雖向主管機關申報，在主管機關未批准前就擅自設立分支機構進行營業活動，這些行爲都是違法的，但是這種商業銀行或者其他金融機構拉自設立分支機構的行爲與拉自設立商業銀行或者其他金融機構行爲在性質上是不同的。因此，對商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構擅自設立分支機構的行爲不能作爲犯罪處理。
三、擅自設立金融機構罪的處罰
犯本罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下的罰金。
單位犯擅自設立金融機構罪的，對單位判處罰金，並對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依上述對個人犯罪的規定處罰。
一般要是並不是出於直接故意，即屬於間接故意或者是過失，那麼都不能認定構成擅自設立金融機構罪。而一般擅自設立金融機構，往往後面都有可能引發一些其他的違法犯罪行爲，最常見的主要就是非法集資、非法吸收公衆存款罪等等。而在具體情況不同的時候，必然之後的處理也不一樣。
