一、房屋抵押貸款情形
住房抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作爲抵押或質押，或由第三人爲其貸款提供保證並承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關係。
1、房屋要求
（一）房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押；
（二）房齡（從房屋竣工日起計算）與貸款年限相加不能超過40年；
（三）所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，並有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證；
2、貸款人要求
在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行爲能力，並且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。
（一）有正當職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；
（二）沒有違法行爲和不良信用記錄；
（三）能夠提供銀行認可的有效權利質押擔保或能以合法有效的房產作抵押擔保或具有代償能力的第三方保證；
（四）開立中國工商銀行個人結算帳戶，並且同意銀行從其指定的個人結算帳戶扣收貸款本息；
（五）銀行規定的其他條件。
二、國有土地使用權抵押
1、下列國有土地可以抵押：
(一)以出讓方式取得的國有土地使用權單獨抵押；
(二)以出讓方式取得的國有土地使用權，其地上的房屋等建築物抵押時，該房屋等建築物佔用範圍內的國有土地使用權同時抵押；
(三)以劃撥方式取得的國有土地使用權，其地上的房屋等建築物抵押時，該房屋等建築物佔用範圍內的國有土地使用權同時抵押。
2、下列國有土地不得抵押：
(一)以劃撥方式取得的國有土地使用權不得單獨抵押；
(二)所有權、使用權不明或者有爭議的國有土地；
(三)被依法查封的國有土地；
(四)未確定使用權的國有土地。
只有在滿足貸款人與房屋符合抵押貸款規定的前提下，國有土地使用權沒有房屋可以抵押嗎的回答纔是肯定的。各位借款人在用房屋或土地使用證抵押貸款前，需要對自己的還貸能力有綜合的評估，以免在無力償還貸款後房屋或土地使用權被借款機構收回。
