貸款買的車子,合格證會抵押給銀行,是拿不到的。沒有合格證不能上牌,消費者可以把上牌的事讓經銷商或4S店代辦就可以了。上牌後合格證就給車管所存檔了。法律依據:《交通法規扣分細則》第六十九條機動車駕駛人在一個記分週期內記分未達到12分,所處罰款已經繳納的,記分予以清除;記分雖未達到12分,但尚有罰款未繳納的,記分轉入下一記分週期。