合同審查 | 借款合同審查
合同審查 | 借款合同審查
風險點一 借款主體是否清晰確定、合法存在
風險等級：核心
1.借款方主體不存在，僞造公章、簽名
2.借款方爲特種行業的其經營缺 乏有相應的行業資質許可，存在償還主體被吊銷等風險；
3.借款方爲自然人的，無身份證資訊，無手印
風險點二 借款方式是否符合法律法規
是否存在影響合同效力的情形
風險等級：核心
借款行爲涉及非法吸收公衆存款、非法集資的可能導致合同無效
風險點三 借款目的是否合法，非法目的的借款不受法律保護
風險等級：核心
1.借款用於賭博、吸毒、販毒等非法活動的無效
2.金融類貸款項目應當符合國家產業政策
風險點四 借款金額是否準確明確無誤
風險等級：核心
1.借款金額文字性錯誤：無大寫、大小寫不一致
2.借款金額與實際出借金額不一致
3.在借出時直接扣除利息，不受法律保護
風險點五 借款利息是否清晰合法
風險等級：核心
1.無利息約定
2.年化利率超過24%，違反規定
3.違反規定將利息計入本金計算複利
4.無逾期利息約定
5.無遲延履行判決利息約定
風險點六 還款約定是否清晰
風險等級：核心
1.借款期限不清
2.本金、利息歸還順序不清
風險點七 在大額借款情況下，是否存在有效的借款使用監督措施
風險等級：次級
1.資金託管方責任不清
2.借款一次性發放，無使用監督
3.無帳戶資金共管措施或約定不明
風險點八 是否存在有效擔保
風險等級：核心
1.保證人身份存在禁止提供擔保的情形
2.保證人身份與簽字未經覈實
3.主合同變更，保證人責任範圍、期限是否隨之變化不清晰
4.提供抵押的抵押物不存在，或不登記，或存在抵押、查封、凍結等權利瑕疵
風險點九 稅費承擔是否清晰
風險等級：次級
1.單位向員工借款給予利息的應代扣代繳營業稅、個人所得稅
2.如公司借款不能取得合法有效 憑證的，相應增加的財務費用的承擔
風險點十 是否需要辦理公證
風險等級：常規
公證文書可以直接申請強制執行，免於訴訟拖沓
風險點十一 出借方是否有提前要求還款權
風險等級：常規
借款方發生違反約定時，提前收回貸款的權利
風險點十二 違約責任是否明確
風險等級：常規
是否有還款逾期、利息支付逾期的罰息計算方式
風險點十三 是否有必要的附件
風險等級：常規
1.對於有擔保的借款，應當有獨立的擔保合同，且擔保合同中的關鍵資訊與主合同保持一致
2.對於借款方的主體資質／身份 證件應當複印留存
風險點十四 是否聯繫及送達條款，以及聯繫人變更和地址變更條款
風險等級：常規
有明確的送達地址和聯繫人資訊，以及通知送達方式。
風險點十五 是否有管轄條款
風險等級：常規
符合交易實際的管轄條款
